Kalkulatory finansowe

Gazeta Ubezpieczeniowa, 2003

Życiorys finansowy obywatela

Każdy człowiek potrzebuje porady finansowej, ponieważ niezależnie od tego w jakiej fazie swojego życia jest ma określone potrzeby finansowe. Aby lepiej się wgłębić w zagadnieniu przyjrzyj się życiorysowi finansowemu obywatela. Na każdym etapie życia potrzebne są oczywiście pieniądze. Doradca finansowy wie o tym i potrafi te ogólne założenia ukonkretniać patrząc poprzez pryzmat potrzeb finansowych klienta.

niemowlę / dziecko	potrzebne pieniądze na wychowanie, badania ewentualne leczenia
dziecko przedszkolne	potrzebne pieniądze na właściwy rozwój, możliwa nauka niektórych umiejętności
szkoła podstawowa	potrzebne finanse na wykształcenie, czesne etc, dodatkowe zajęcia
gimnazjum	potrzebne pieniądze na kształcenie - coraz więcej dodatkowych zajęć i umiejętności
liceum	dodatkowe zajęcia wymagają coraz większych finansów
studia	pieniądze na kształcenie i utrzymanie najczęściej poza domem, podróże, staże
praca zawodowa	być może potrzebne dodatkowe pieniądze na utrzymanie się
usamodzielnienie	potrzebne mieszkanie i wyposażenie mieszkania
zakładanie rodziny	oprócz sfinansowania uroczystości potrzebne pieniądze na start życiowy
dzieci	wydatki jak wyżej
kariera	być może potrzebne pieniądze na firmę lub inne wydatki
dzieci opuszczają dom	potrzebne najczęściej wsparcie finansowe dla dzieci
dojrzały wiek	czas na zwolnienie tempa pracy, pierwsze efekty czerpania korzyści z własnego majątku
emerytura	konieczność utrzymania się bez pracy bez zarabiania
transfer kapitału przez pokolenia	majątek lub długi, które zostawiamy potomnym

Niezależnie od twego w jakim etapie życia jest klient - któryś z tych potencjalnych problemów będzie zawsze przystawał mniej lub bardziej dokładnie do jego sytuacji. Doradca powinien zatem znać specyficzne uwarunkowania każdego z etapów życia potencjalnego klienta. O wiele cenniejszą umiejętnością jest oczywiście sztuka dopasowania właściwych mechanizmów finansowych do określonych etapów życia klienta. Znalezienie odpowiednich rozwiązań i zastosowanie konkretnych instrumentów finansowych jest tu oczywiście niezbędne. Stanowi to także klucz właściwego doradztwa finansowego.

Pamiętaj, najczęściej w życiu człowieka jest tak, że:

finanse nie są dane raz na zawsze
jak jest w jakimś etapie życia dobrze - nikt nie myśli że będzie źle
jak jest w jakimś etapie życia źle - nikt nie wierzy, że w przyszłości będzie dobrze

Jako doradca masz zatem idealne pole do popisu. Twój potencjalny klient zawsze będzie, w którejś z tych opisanych powyżej sytuacji. Każda faza jego życia wymaga stosowania różnych mechanizmów finansowych oraz różnych instrumentów.

Andrzej Fesnak

góra