|
Co powinieneś uwzględnić Drogi Czytelniku wybierając polisę ubezpieczeniową?
1. Odpowiedzieć sobie na pytanie kogo i jak chcę zabezpieczyć?
|
|
Polisa ubezpieczeniowa jak sama nazwa wskazuje jest ubezpieczeniem. Oznacza to przed wszystkim ochronę na wypadek śmierci, lub ewentualnie inwalidztwa. Jakie mogą być finansowe skutki śmierci? Kto ma otrzymać wsparcie finansowe z tego tytułu i jakie ? Na jak długo to wsparcie powinno wystarczyć? |
Już te pytanie pokazują, że wartość sumy ubezpieczenia może być różna. Jeśli jest to ekwiwalent rocznej pensji to może to być kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeżeli jednak miałaby to być kwota generująca finanse w przyszłości dla po rodziny to musi być to kilkaset tysięcy a może nawet powyżej miliona zł. Jeśli milion zł zdeponuje się w Banku na 6% to odsetki wynoszą 60 000 zł - 20% = 48
000 zł : 12 miesięcy = 4000 zł miesięcznie. Taka polisa oczywiście kosztuje odpowiednio dużo. Efekt dzwigni finansowej składek w porównaniu do sumy ubezpieczenia jest tu największy w porównaniu do innych instrumentów finansowych
2. Odpowiedzieć sobie na pytanie jaki kapitał i w jaki sposób chcę zdobyć?
|
|
Efekt inwestycyjny jest zawsze dodatkiem do polisy ubezpieczeniowej. Oszczędzanie przez polisę ubezpieczeniową ma również sens nie tylko ze względu na podatki. Polisa zmusza do osiągnięcia celu finansowego ponieważ przedwczesna jest wypłata oznacza stratę całości kapitału lub jego ogromnej części. Dzięki temu można osiągnąć zamierzony cel. |
3. Odpowiedzieć sobie na pytanie jaki wysiłek finansowy akceptuję?
|
|
Najlepszym rozwiązaniem jest posiadanie grupy produktów inwestycyjnych oraz grupy produktów ochronnych. Jeśli ktoś ma tylko określoną ilość pieniędzy którą może/chce przeznaczyć na ten cel - to rozwiązanie salomonowe leży w ich połączeniu. W tym przypadku jest to klasyczna polisa kapitałowa na życie i dożycie, która z jednej strony chroni a z drugiej oczywiście gwarantuje określony kapitał. W porównaniu z produktem stricte inwestycyjnym, np. funduszami inwestycyjnymi lub stricte ochronnym ubezpieczeniem terminowym na życie efekty będą w obydwu przypadkach grosze. |
|